KRACH BANCAIRE : ce qu’on ne vous dit pas !

Dans cette vidéo, nous explorons la situation critique de New York Community Bancorp (NYCB), une banque de taille moyenne aux États-Unis, qui a récemment été rétrogradée au rang de "junk" par Moody's. La banque est confrontée à une multitude de défis, notamment financiers, de gestion, et de gestion des risques, avec une incapacité notable à maintenir des réserves suffisantes pour couvrir les pertes potentielles sur les prêts, malgré l'ajout de 500 millions de dollars à ses réserves au dernier trimestre. NYCB a perdu 70% de sa valeur depuis ses plus hauts et se trouve actuellement à ses niveaux les plus bas depuis la crise de 2008, illustrant la gravité de sa situation.

Nous abordons également le contexte plus large de l'immobilier commercial, identifié comme le cœur du problème pour NYCB, similaire à des situations précédentes avec d'autres banques comme SVB. La crise de l'immobilier de bureau aux États-Unis est sans précédent, avec un taux d'occupation des immeubles de bureaux tombé au plus bas depuis quarante ans, exacerbé par les effets du Covid-19 et de l'augmentation du télétravail.

La vidéo met en lumière les implications de ces problèmes pour le secteur bancaire régional américain, soulignant les inquiétudes quant à la santé d'autres prêteurs face à cette exposition au marché de l'immobilier commercial. L'annonce du départ du directeur des risques de NYCB, Nicholas Munson, avant l'annonce des pertes inattendues, ajoute une couche de préoccupation quant à la gestion interne de la banque.

En dépit des défis, la réponse de la Fed au choc bancaire régional de l'année dernière, notamment l'injection de liquidités via le programme de financement à terme des banques (BTFP), rappelle que des mesures peuvent être prises pour stabiliser la situation. Cependant, avec la fin annoncée du BTFP en mars, l'incertitude demeure quant à la capacité du marché à se maintenir sans le soutien continu de la banque centrale.

La vidéo couvre également la perspective plus large du marché des prêts hypothécaires commerciaux, avec quelque 1 200 milliards de dollars de prêts arrivant à échéance cette année et l'année prochaine, représentant un risque significatif pour les banques, en particulier les petites institutions qui détiennent une grande partie de ces prêts.

En conclusion, cette situation complexe chez NYCB et dans le secteur de l'immobilier commercial aux États-Unis pose des questions importantes sur la santé financière du secteur bancaire régional et sur les mesures que les autorités et les institutions financières peuvent prendre pour naviguer à travers ces eaux troubles.