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L'agilité des marchés financiers au service de ta stratégie patrimoniale. Une équipe, une vision, des résultats concrets.

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Une vision.
Deux horizons.

Tout est parti d'une conviction simple : les investisseurs actifs méritent mieux. Mieux que des produits génériques. Mieux qu'un CGP qui ne comprend pas les marchés. Mieux que l'opposition artificielle entre le court terme et le long terme.

IVLife est né de l'alliance entre InteractivTrading et Cardéa Patrimoine, cabinet spécialisé dans l'architecture patrimoniale sur mesure depuis 2011.

IVT va là où l'action se passe au quotidien, là où les opportunités, les flux et le cash se concentrent. IVLife structure ton capital sur le long terme. Ensemble, ton capital travaille en continu, sur tous les horizons de temps.


Rencontrer l'équipe
Marc
Marc
Fondateur IVLife · Cardéa Patrimoine
Rodolphe Steffan
Rodolphe Steffan
Fondateur IVT · IVLife
Xavier Fenaux
Xavier Fenaux
Fondateur IVT · IVLife

Des chiffres qui
parlent d'eux-mêmes.

79 M€
Encours sous gestion
Cardéa Patrimoine · au 31/12/2025
1 883
Contrats actifs sous gestion
Cardéa Patrimoine · au 31/12/2025
2,2 M€
Collecte mensuelle (hors Pack VP)
Cardéa Patrimoine · au 31/12/2025

Une approche
complète.

Quatre piliers qui illustrent la force d’IVLife : une méthode, une vision, une approche complémentaire à l’épargne traditionnelle et une synergie naturelle avec IVT.

Le conseil patrimonial haut de gamme,
réinventé.

Chez IVLife, on pratique le conseil patrimonial de haute facture : une relation de confiance sur le long terme, un diagnostic complet de la situation du client, et des solutions construites sur mesure, pas sur catalogue.

On refuse les raccourcis. Avant de placer un euro, on analyse ton profil fiscal, ta situation familiale, tes objectifs à 5, 10 et 20 ans. On construit ensuite une architecture cohérente, qui résiste aux cycles économiques.

Chaque client est unique. Son allocation aussi. Pas de produit générique, pas de portefeuille copier-coller. Un gestionnaire dédié, une stratégie personnalisée, un suivi actif dans la durée.

Pilier 1
Diagnostic patrimonial complet
Analyse de ta situation fiscale, familiale et financière avant toute préconisation. On part de ta réalité, pas d'un produit à vendre.
Pilier 2
Architecture sur mesure
Assurance-vie, PER, produits structurés, immobilier, holding patrimoniale : chaque enveloppe choisie avec intention, pas par défaut.
Pilier 3
Suivi actif et transparent
Un gestionnaire dédié. Des reportings mensuels. Des arbitrages expliqués. Tu sais exactement pourquoi chaque décision est prise.
Pilier 4
Réseau d'experts pluridisciplinaires
Avocats, notaires, fiscalistes, experts-comptables. IVLife coordonne, tu n'as qu'un interlocuteur pour toute ta stratégie.

Nos produits
structurés.

Des solutions construites sur-mesure avec CALA, émetteur partenaire, pour offrir un cadre clair, des sous-jacents sélectionnés et une transparence totale sur les mécanismes de décrément.

En souscription
12% p.a.
gain conditionnel*
CALA GUSTA II
FTSE Crédit Agricole 1.1 Pt Decrement 2025 Jul 16 Index
🏦
Crédit Agricole SA
Sous-jacent
📉
-1,10 €/an
Décrément fixe
💶
0,84 € moy.
Dividende moy. depuis 2016
Bloomberg : SSDACA06 IndexVoir le détail →
En souscription
11,6% p.a.
gain conditionnel*
CALA EUGENIA
BITA Eurozone Banks Select 20 Decrement 50 Fixed Point Index
🏛️
20 banques
Zone euro
📉
-50 pts/an
Décrément fixe
🔄
Trimestriel
Rebalancement
Bloomberg : BEZB50D IndexVoir le détail →
En souscription
10% p.a.
gain conditionnel*
CALA LUKA
Euronext Electrification & AI Enablers 20 D50P
⚡
Électrification + IA
Thématiques
🌍
10 EU + 10 US
Répartition géo.
📉
-50 pts/an
Décrément fixe
Bloomberg : ENEAID50 IndexVoir le détail →
En souscription
11% p.a.
gain conditionnel*
CALA RAJAH
MerQube Transatlantic 20 Diversified Basket 50 Point Decrement
🌐
7 EU + 13 US
Répartition géo.
📉
-50 pts/an
Décrément fixe
📊
2,77%
Div. moy. brut 3 ans
Bloomberg : MQMXDI50 IndexVoir le détail →
En souscription
11% p.a.
gain conditionnel*
CALA CARLOTTA
FTSE Transatlantic Basic Resources and Strategic Metals Static 10 EW 50 Pt Index
🏦
Citigroup (S&P A+)
Émetteur
⛏️
Ressources & métaux
Thématique
💰
2,75% / trim.
Gain conditionnel
Voir le détail →
En souscription
7% p.a.
gain conditionnel*
CALA BIANCA IX
OAT 10Y (BFRTEC10 Index)
🏦
SG Issuer (S&P A)
Émetteur
📈
Taux OAT 10 ans
Sous-jacent
💰
1,75% / trim.
Coupon conditionnel
Voir le détail →

* Les performances passées, notamment la rentabilité nette par an, ne préjugent pas des performances futures et ne constituent pas une garantie de résultat. Tout investissement comporte un risque de perte en capital, partielle ou totale.

Lancé le 1er janvier 2025

Pack VP

La porte d'entrée premium de l'écosystème IVLife. Conçu pour les investisseurs qui souhaitent structurer efficacement leur patrimoine.

0 %
Frais sur versement
0,8 %
Frais de gestion / an
333 €
Mensualité minimum
×4 / an
Arbitrages gratuits
10 % / an
Objectif de rendement*
  • Accompagnement patrimonial personnalisé
  • Accès prioritaire aux solutions structurées
  • Suivi mensuel avec ton gestionnaire dédié
  • Newsletter analytique exclusive
  • Alertes en temps réel sur ton portefeuille
  • Réseau avocats, notaires, fiscalistes (mis en relation, sans lien capitalistique)
Souscrire au Pack VP
Stratégie

Une stratégie
pilotée. Des
résultats concrets.

Enveloppes éligibles

Assurance-vie : souplesse, transmission optimisée et fiscalité allégée après 8 ans.

PER : déduire chaque versement de ton revenu imposable tout au long de l'année, tout en construisant un patrimoine sur le long terme.

Flexibilité

Les mensualités sont modulables et peuvent être interrompues à tout moment sans clôturer le contrat. Les investissements réalisés continuent à travailler. Des versements ponctuels sont possibles dès 1 000 €.

Sans engagement
Résultats historiques — Cardéa Patrimoine

Depuis le lancement en janvier 2025 : 135 000 € de collecte nette mensuelle et une rentabilité nette de 11,8 % sur le premier exercice (janv.–déc. 2025).*

* Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

Explorer les solutions du Pack

6 experts à
ton service.

Back office, front office, gestionnaires, fiscalistes, juristes. Une équipe complète dédiée à ta réussite patrimoniale.

Marc
Marc
Fondateur · Cardéa Patrimoine
Aurélien
Aurélien
Conseiller en gestion de patrimoine
Eugénia
Eugénia
Conseillère patrimoniale
Beverly
Beverly
Conseillère patrimoniale
David
David
Conseiller patrimonial
Mathilde
Mathilde
Conseillère patrimoniale

Guide des produits
structurés.

Tout ce que tu dois savoir pour investir avec clarté : définitions, types de produits, rendements attendus, enveloppes fiscales et réponses aux questions les plus fréquentes.

01

Qu'est-ce qu'un produit structuré ?

Un produit structuré est un instrument financier qui combine plusieurs actifs ou dérivés pour offrir un rendement spécifique en fonction de la performance d'un ou plusieurs sous-jacents (actions, indices, matières premières, taux d'intérêt, etc.). Ces produits sont créés pour répondre à des objectifs d'investissement précis.

Il se compose généralement de deux éléments : un actif de base (par exemple une obligation) qui offre une certaine sécurité, et un dérivé (comme une option) qui génère du rendement en fonction des conditions de marché prédéfinies.

02

Les 5 éléments qui définissent un produit structuré

📌
Le sous-jacent
L'action, l'indice ou l'actif sur lequel se base le produit. Sa volatilité affecte directement le rendement potentiel et les risques associés.
📅
La durée / l'échéance
La date à laquelle le produit arrive à son terme et où les conditions finales sont déterminées. Gain ou perte est constaté(e) à ce moment.
📈
Le rendement
Prédéfini et conditionnel. Peut prendre la forme d'un coupon trimestriel ou annuel, ou d'un gain unique à l'échéance selon les scénarios réalisés.
🔁
La fréquence de constatation
Le rythme auquel la performance du sous-jacent est observée : quotidien, hebdomadaire, mensuel, trimestriel, ou uniquement à l'échéance.
🛡️
Le niveau de protection
La garantie partielle ou totale du capital. Plus la protection est élevée, plus le rendement potentiel est limité, et inversement.
03

Les 6 grands types de produits structurés

Produits à capital garanti
Remboursement intégral à l'échéance, sauf défaillance de l'émetteur. Le rendement est limité en contrepartie.
Ex. 100 000 € sur Euro Stoxx 50, 5 ans. Récupération garantie + 50% de la hausse de l'indice.
Produits à capital protégé
Garantie partielle du capital (60 à 90 %), avec un potentiel de rendement plus élevé. Perte partielle possible si le sous-jacent chute fortement.
Ex. Protection à 80% si le sous-jacent perd plus de 20%, la perte est supportée au-delà.
Fonds à promesse
Performance minimale prédéfinie, sans garantie en capital. Rendement potentiel conditionné à la trajectoire du sous-jacent.
Ex. Rendement minimum de 4%/an quelle que soit la performance, plafonné à 12% si l'indice monte.
Produits Autocall
Remboursement anticipé automatique si le sous-jacent dépasse un seuil à des dates précises. Durée max généralement entre 8 et 10 ans.
Ex. 100 000 € sur Euro Stoxx 50, coupon 7%/an. Si au-dessus du niveau initial en année 2 : remboursement + 14%.
Produits Phoenix
Coupons réguliers versés même si le sous-jacent est sous son niveau initial, tant que la barrière de coupon n'est pas franchie.
Ex. 100 000 €, barrière à 60%, coupon 2%/trimestre. Coupons versés tant que l'action reste au-dessus de 60%.
Produits Athena
Remboursement anticipé automatique avec l'ensemble des gains à intervalles réguliers. Pas de coupon pendant la durée de vie.
Ex. 100 000 €, Euro Stoxx 50, 8%/an. En année 3 au-dessus du niveau initial : remboursement + 24%.
04

Rendements attendus

99%+
des produits ont délivré de la valeur aux investisseurs entre 2021 et 2023 (source : régulateur français)
6-7%
rendement annuel médian distribué brut sur cette période

Selon la structure et le risque accepté, les rendements annuels peuvent aller de 5% à 10% bruts, voire davantage. Certains produits offrent un coupon fixe autour de 3% à 7% bruts par an.

05

Dans quelle enveloppe ?

CTO Compte-titres ordinaire : accès large, sans avantage fiscal spécifique.
AV Assurance vie : avantages fiscaux après 8 ans, transmission optimisée.
PEA Plan d'Épargne en Actions : exonération d'impôt sur les plus-values après 5 ans, sous conditions d'éligibilité.
CAP Contrat de capitalisation : similaire à l'AV, transmission sans clôture du contrat.
PER Plan d'Épargne Retraite : déductibilité des versements, sortie à la retraite.
06

Questions fréquentes

Comment fonctionne un produit structuré ?

Un produit structuré est un contrat financier créé par une banque ou un émetteur spécialisé. Il combine plusieurs actifs pour offrir un rendement défini selon la performance d'un sous-jacent, tout en intégrant des mécanismes de gestion du risque.

Quels sont les risques des produits structurés ?

Les principaux risques sont le risque de marché (évolution défavorable du sous-jacent), le risque de crédit (défaillance de l'émetteur), le risque de liquidité (difficulté à sortir avant l'échéance), et le risque de non-versement des coupons si les conditions ne sont pas respectées.

Pourquoi investir dans les produits structurés ?

Ils permettent de diversifier son patrimoine, de capter des rendements supérieurs aux fonds euros, de s'exposer aux marchés avec un risque maîtrisé, et d'optimiser sa fiscalité via les enveloppes adaptées.

Qu'est-ce qu'un émetteur ?

L'émetteur est l'institution financière qui conçoit et garantit le produit structuré. Les principaux émetteurs sur le marché français sont BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole ou Natixis. La solidité financière de l'émetteur est un critère de sélection important.

Qu'est-ce qu'une barrière ?

La barrière est le seuil en dessous duquel le sous-jacent ne doit pas tomber pour que la protection du capital ou le versement des coupons soit maintenu. Une barrière à 60% signifie que le sous-jacent peut perdre jusqu'à 40% de sa valeur initiale sans que l'investisseur ne soit pénalisé.

Qu'est-ce qu'une term sheet ?

C'est la fiche technique du produit structuré. Elle détaille toutes ses caractéristiques : le sous-jacent, la durée, la barrière, le coupon, les conditions de remboursement anticipé, et les trois scénarios de performance (haussier, neutre, baissier).

À qui s'adressent les produits structurés ?

Aux investisseurs disposant d'un patrimoine financier significatif (généralement supérieur à 100 000 €) : entrepreneurs souhaitant diversifier leur patrimoine, cadres dirigeants avec capacité d'épargne importante, détenteurs de liquidités (cessions, héritages), et investisseurs en préparation de retraite.

Prends rendez-vous.
On s'occupe
du reste.

Un premier échange gratuit avec l'équipe IVLife pour faire le point sur ta situation, tes objectifs et les solutions les plus adaptées à ton profil.

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Informations légalesMentions & avertissements réglementaires
Mandataire

InteractivLife (ORIAS n° 25009709) agit en qualité de mandataire de Cardéa Patrimoine (ORIAS n° 11063814), Conseiller en Investissements Financiers (CIF), membre d'une association professionnelle agréée par l'AMF. À ce titre, InteractivLife est autorisé à présenter et promouvoir les services de Cardéa Patrimoine auprès du public.

Nature des informations

Les informations présentées sur cette page ont une vocation purement informative et pédagogique. Elles ne constituent pas un conseil en investissement personnalisé au sens de la directive MIF II. Toute décision d'investissement doit être précédée d'une analyse adaptée à votre situation personnelle, réalisée avec votre gestionnaire dédié.

Performances & risques

Les performances passées, notamment la rentabilité nette de 11,8 % constatée sur le premier exercice du Pack VP, ne préjugent pas des performances futures et ne constituent pas une garantie de résultat. Tout investissement comporte un risque de perte en capital, partielle ou totale.

Données de collecte

Les chiffres de collecte présentés (135 000 € / mois, 2,2 M€ de collecte mensuelle) sont des données historiques au 31 décembre 2025 issues de l'activité de Cardéa Patrimoine. Ils ne valent pas projection ni engagement sur des résultats futurs.

Mise en relation

La mise en relation avec des professionnels du droit et de la fiscalité (avocats, notaires, fiscalistes) est réalisée à titre indicatif. InteractivLife et Cardéa Patrimoine n'entretiennent aucun lien capitalistique avec ces prestataires et n'exercent pas d'activité juridique ou fiscale réglementée.

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Nous préconisons de ne jamais utiliser d'effet de levier. Toute personne qui pense devenir riche grâce au trading avec un petit capital se trompe. Si on vous dit que vous pouvez devenir riche grâce au trading ou vivre de votre trading, alors fuyez, il s’agit certainement d’une escroquerie et / ou arnaque. Ce dernier doit rester une passion en parallèle de votre activité principale. Ce n'est ni un jeu ni un pari. La patience, la rigueur, le travail, le timing et la discipline sont les maîtres mots de la réussite. Formez vous avant tout !

Interactiv Trading n’est en aucun cas un site de conseil. Interactiv Trading est simplement destiné à donner une vue approximative des marchés financiers qui résulte d’un long travail de recherches. Interactiv trading a décidé de partager ces informations. Chacun peut les utiliser comme bon lui semble.

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